キャッシングの審査
チェックされるポイントや通過しない原因について徹底解説
キャッシングはクレジットカードで現金を引き出すことができる、便利なサービスです。しかし、キャッシングの審査のことをきちんと理解していない方もいらっしゃるかもしれません。 クレジットカードのキャッシングを利用するには、審査が必要です。 本記事では、キャッシングの審査のことを知りたい方のために詳しく解説します。
2025-02-28 00:00:00
クレジットカードのキャッシングの審査とは？
クレジットカードでキャッシングを利用するためには、あらかじめ各カード会社による審査が必要となります。キャッシングの利用枠は審査の際に申込者のキャッシング希望枠を考慮したうえで、各クレジットカード会社が申込者の信用情報をもとに総合判断して決定します。 クレジットカードのキャッシング機能の利用に関する審査においては、以下の要素が重要になることを認識しておきましょう。 ● 返済能力(収入の安定性や収入額) ● 他社からの借入金額 ● 過去の金融トラブル(延滞など)の有無・内容 なお、キャッシング枠を付けることはカードの申し込みをしたときだけでなく、カードを発行したあとでも行うことができます。
2025-02-27 00:00:00
キャッシングで審査が必要な理由
キャッシングの審査は、貸したお金がきちんと返済されるのかを判断するために行われます。収入や他社からの借入金額を確認し、利用者ごとに貸付けの可否や利用限度額を判断することで、貸し倒れのリスクを軽減しています。 また、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象になります。総量規制は年収3分の1を超える貸付けを禁止する法律上の規制のことです。総量規制の超える貸付けにならないかを判断するためにも、審査で現在の借入金額を確認する必要があります。
2025-02-26 00:00:00
キャッシングの審査でチェックされるポイント
クレジットカードのキャッシングの審査の項目や基準は公表されていませんが、一般的に以下の情報はチェックされることになります。 ● 信用情報 ● 本人の属性
2025-02-25 00:00:00
信用情報
信用情報は、クレジットやローンの契約や申し込みの情報のことで、返済、支払状況、借入残高などの情報が含まれています。キャッシングの審査では、信用情報機関にある信用情報を照会し、申し込み者の返済能力に合わせた貸付けを行います。
2025-02-24 00:00:00
本人の属性
本人の属性としては、年齢、収入、職種、勤務先、勤続年数、居住形態、居住年数、家族構成など返済能力に関わる情報が、審査においてチェックされます。安定的かつ継続的な収入が見込めると判断されると、審査に通りやすくなると考えられます。
2025-02-23 00:00:00
専業主婦(夫)やフリーターは審査に通過できない？
フリーターやアルバイトをしている方は、継続的な収入があれば、会社員などと同じようにキャッシングの審査を受けることができます。 一方、専業主婦(夫)などの収入のない方は、原則としてキャッシングを利用することはできません。 ただし、配偶者貸付という制度を利用すれば、専業主婦(夫)の方も、配偶者の収入をもとに審査を受けることが可能です。クレジットカード会社によっては配偶者貸付を行っていない場合もあるため、事前に確認しておくと良いでしょう。 配偶者貸付は、総量規制の例外として、配偶者の同意を得た上で必要書類を提出すれば、借入本人と配偶者の収入を合算した金額の3分の1までの範囲内で、借り入れの申し込みができる制度です。書類としては、以下のものを提出することになります。 ● 配偶者の収入を証明する書類 ● 住民票・戸籍抄本などの夫婦関係を証明する書類 ● 配偶者の同意書
2025-02-22 00:00:00
キャッシングの審査で必要な書類
クレジットカードのキャッシング審査で提出する書類は2つあります。 ● 「本人確認書類」 ● 「収入証明書類」
2025-02-21 00:00:00
本人確認書類
本人確認書類とは申し込み者本人の基本的な情報が記載されている書類になります。以下は、その具体例です。 ● 運転免許証 ● マイナンバーカード ● 健康保険証 ● 特別永住者証明書 ● 在留カード いずれかのものを持っていないとキャッシングの審査はできませんので、忘れないようにしましょう。
2025-02-20 00:00:00
収入証明書類
1社から50万円以上のキャッシング枠を希望する場合、収入証明書類の提出が必要になります。 また、ほかの金融業者から借入があり、合計100万円を超える借入希望がある場合も書類の提出が必要です。収入証明書類の提出については貸金業法で定められています。 以下に、収入証明書類の具体例を示します。 ● 給与明細書(直近2ヵ月分) ● 源泉徴収票(最新) ● 確定申告書(最新) 給与所得者(会社員や公務員など)の場合、給与明細書や源泉徴収票を用意しましょう。自営業の場合、確定申告書が必要になることにご留意ください。
2025-02-19 00:00:00
キャッシング審査が通らない場合に考えられる原因
キャッシングを利用するためには審査への通過が必要ですが、場合によっては審査に落ちてしまう可能性もあります。審査に落ちる主な原因として考えられるのが次の5つです。 ● 申し込みの内容が誤っている ● 支払能力を超える希望金額を申請した ● 借り入れや申し込みの状況が審査に影響している ● 収入が少ない、勤続年数や居住年数が短いなど ● 在籍確認がとれなかった
2025-02-18 00:00:00
申し込みの内容が誤っている
クレジットカードを申し込む際に、申込内容に間違いがあると審査に通過することができず、キャッシングが利用できないことがあります。入力した個人情報が誤っている場合は、クレジットカード自体の審査を正常に行えないため、キャッシングも利用できません。 また、クレジットカード申し込みの際にキャッシングサービスも一緒に申し込むケースが多いですが、このときに操作を誤り、キャッシングサービスに申し込みができていなかった可能性が考えられます。 例えば、キャッシングサービスの申し込み希望の有無の箇所を記載してなかった、または「キャッシングサービスの利用を希望しない」の部分にチェックを入れてしまった場合は、そもそも申し込みが行われていないので、キャッシングは利用できません。 なお、クレジットカードを発行したあとでも、改めて申し込むことでキャッシングサービスを付帯できます。「申し込んだはずなのに、いつまでもキャッシングが利用できない」という方は、申し込みができているか確認してみましょう。 正しい内容かどうかきちんと確認をして、申し込みをしましょう。
2025-02-17 00:00:00
支払能力を超える希望金額を申請した
クレジットカード会社は審査の際にさまざまな項目を考慮して、申込者の支払能力を判断しています。 支払能力を超える希望金額で申し込みをすると、クレジットカード会社は支払能力に合ったキャッシング枠を設定するため、希望金額に沿えない場合があります。 また、原則、年収の3分の1を超える貸付は総量規制に抵触するためできません。申し込みの時点で年収の3分の1まで借入れている方はキャッシングの利用可能枠を付けるのが難しいです。 加えて、年収の3分の1以上の希望金額を申請すると、キャッシング枠が希望金額より低い限度額になる場合があるので注意しましょう。
2025-02-16 00:00:00
借り入れや申し込みの状況が審査に影響している
他社での借入件数が多い、借り入れの金額が大きいなどの借入状況の問題や、短期間に複数のキャッシングやローンの申し込みをしていることなどが原因で、審査に落ちていることも考えられます。 借り入れが多い場合は、まずは返済を進めることを検討しましょう。また、複数社への同時の申し込みは避けるようにしてください。
2025-02-15 00:00:00
収入が少ない、勤続年数や居住年数が短いなど
収入が少ないなどの本人の属性情報が原因で、安定して返済ができないなどの判断となり、審査に落ちていることも考えられます。 勤続年数や居住年数が短い場合は、転職や転居が多いため、安定して継続的に返済していくことが難しいと判断されてしまう可能性があります。
2025-02-14 00:00:00
在籍確認がとれなかった
クレジットカード発行の審査の際には、在籍確認が行われることがあります。在籍確認では、申告した職場に電話連絡をして、実際に勤めているかどうかを確認します。 在籍確認が取れないと、クレジットカードの発行自体が難しくなります。
2025-02-13 00:00:00
キャッシングの審査がゆるい会社はある？
「審査がゆるい」業者は存在しません。一般的に審査基準は公開されていませんが、各業者は審査の際に「独自に定めた基準」を満たしているかどうかをチェックしています。 なお、審査に通らない場合でも、その理由を確認することはできません。
2025-02-12 00:00:00
キャッシングの審査にかかる時間
クレジットカードの審査は、申込者の個人情報と信用情報をチェックする関係で、ある程度の時間を必要とします。 ただし、最近ではSAISON CARD Digitalのようにお申し込み開始から最短5分でカード番号の発番が可能なデジタルカードもあるため、申し込むクレジットカードによってはキャッシングの審査が即日で終わることもあります。
2025-02-11 00:00:00
キャッシングは即日利用も可能
クレジットカードによってはキャッシングの即日利用も可能ですが、基本的に難しいかもしれません。 キャッシングが利用できるようになるまでの一般的な流れは、上述したように、申込後に審査に通る必要があります。 申し込みをしてから審査に通るまでの手続きには少なくとも数日はかかることを考慮すると、即日のキャッシング利用はできません。 そのため、キャッシングを利用するためにはあらかじめクレジットカードの申し込み時にキャッシング枠の申し込みも行いましょう。 なお、クレジットカードを取得するためにも審査は必要となりますが、カードの種類によっては即日発行が可能なクレジットカードもあります。 即日発行が可能なクレジットカードで、キャッシング枠が付いて発行されれば、キャッシングの利用が可能になります。
2025-02-10 00:00:00
学生や主婦でも審査に通る？
学生や主婦の方でも、パートやアルバイトなどの毎月安定した収入がある方は審査に通る可能性があります。ただし、仕送りやお小遣いは収入とみなされません。
2025-02-09 00:00:00
年金受給者でも審査に通る？
年金受給者も毎月安定した収入があると見なされるため、審査に通る可能性があります。
2025-02-08 00:00:00
審査なしでキャッシングはできる？
原則として、審査を受けずにキャッシングは利用できません。なぜなら、クレジットカードのキャッシングは貸金業法で厳しく定められており、審査なしにクレジットカードのキャッシング業務を行うのは違法行為であるからです。 審査なしでクレジットカードの発行やキャッシングが可能と宣伝している会社は危険な会社のため、絶対に利用しないようにしましょう。
2025-02-07 00:00:00
年収を証明する書類は必要？
クレジットカード会社によりますが、キャッシングを利用する場合、申込者の年収を確認します。 所得証明書類は年収が確認できる書類のことで、直近2ヵ月分の給与明細書や前年度分の源泉徴収票支払調書などが該当します。 提出した所得証明書類と申込者の利用状況などを基に審査が行われ、問題がなければキャッシングが利用できます。 なお、キャッシング枠維持のために、勤務先が変更になった場合や発行日から3年経過したなどの理由から、所得証明書類の再提出を求められることがあります。
2025-02-06 00:00:00
住宅ローン残高があっても、キャッシングを利用できる？
住宅ローンは、総量規制における「除外貸付」に該当します。そのため、住宅ローン残高は、「年収の3分の1まで」と定められている借入額に算入されません。 住宅ローンの残高があったとしても、収入や信用情報などが各業者の基準を満たしていれば審査に通過し、キャッシングの利用が可能になることを覚えておきましょう。
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重要なポイント
クレジットカードのキャッシング枠を利用するためには、カードの申込時か後日キャッシング枠の申し込みをしたときに審査に通る必要があります。 キャッシング枠の申し込みをするときには、必要な情報をすべて正確に記入して各カード会社に提示しなければいけません。各カード会社の審査基準は非公開になっていますが、総量規制によって、個人に対して貸すことができる金額は原則として年収の3分の1までです。 キャッシングの審査には数日間を要するため、申込日に即日キャッシングを利用できるようになるのは難しいです。キャッシングを利用するためには、あらかじめクレジットカードの申し込みと同時にキャッシング枠も申し込む方が良いでしょう。
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